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互联网金融新秀,收获宝探路P2P转型

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发表于 2014-9-24 19:09 | 显示全部楼层 |阅读模式
     提要:购买sh.com千万级域名,采用100%资金托管方式,打造360°线下项目审核模式,设定“T+1即时代偿”垫付机制,同上市公司旗下融易行公司合作构建“P2P+小贷”新O2O模式,收获宝以一系列创新实践,开拓着P2P网贷的转型之路。

     在势如暴风骤雨般蓬勃发展的互联网金融领域,P2P网贷行业格外引人注目。自2007年起步,几年之间P2P网贷平台在中国如雨后春笋般呈现爆发式的增长。与此同时,行业风险也日益显露,P2P平台倒闭跑路现象频频发生,不少投资者。P2P网贷这一金融创新模式难道真是撒旦?P2P平台如何转型才能展现自己本来应有的魅力,助力普惠金融发展?
    恰恰选择在2013年5月——行业集体信任危机爆发之时成立的深圳市收获宝互联网金融服务有限公司,以“T+1即时代偿”的垫付机制、“P2P+小贷”的O2O运营模式创新,开拓着P2P网贷的转型之路。
    2014年9月11日,恰逢收获宝平台上线100天,累计成交金额突破1亿元大关,无疑,这也是互联网金融市场对其探索模式的一种肯定。

信用贷款向抵押贷款转变
超高收益换风控安全主导

    国外P2P主流一直是以信用贷款模式为主,而目前国内的P2P网贷平台中,约九成以上也是以信用贷款为主。然而在收获宝CEO邵波看来,国内信用体系尚未完善,在信用贷款模式下,无论是P2P网贷平台的逾期坏账风险,或是投资者资金安全保障,都无法有所体现和保证,这也正是P2P平台出现跑路潮的一个重要原因。
     因此,收获宝直指行业本质,着力打造安全体系与风控体系,明显区别于大部分P2P平台主打“超高收益”的理念。 “100%第三方平台支付,每个项目都由有实力的担保企业担保,T+1即时代偿,本息保障投资人的收益安全……这就是收获宝带领团队研究的方向。”
而对很多投资者而言,收获宝令人难忘的第一印象,一般来自它的域名sh.com,而目前使用双字母域名的企业在中国目前仅京东、腾讯、小米等几家顶级公司,其域名估值同样均在千万以上,因此该域名自2013年6月收购而来,使收获宝上线也引来无数的关注。
为了确保资金安全,收获宝从立项之初就确定坚决不做资金池,采用最彻底的100%资金托管方式,与目前国内最大且对P2P开放的汇付天下达成战略合作。第三方支付平台将收获宝与用户资金进行隔离,资金全部由客户通过第三方支付平台主动作完成。而另一项重要举措则是360°线下项目审核模式,只有实地考核及风控考评满分的借款项目才能出现在收获宝平台。
回溯收获宝成立历程,可以看出自2013年5月起,收获宝公司成立一周年之后,平台才正式上线。在此前的一年多时间里,为了确保信息安全,避免外购源代码遭到泄露或黑客攻击导致用户信息泄露,收获宝自行开发全部网站后台程序。在分秒必争、急速发展的互联网金融行业里,这种举动虽看似是对“宝贵时间”巨大浪费,但这种“奢侈”却使收获宝却搭建了银行级的软硬件系统架构: CDN分布技术,三层硬件防火墙,北京、上海、深圳三地数据库备份……
     “收获宝不能保证高得离谱的收益,但有能力保证投资者投资安全。除网络安全外,‘100%本金+利息保障’更是收获宝的底线,收获宝设定了‘T+1即时代偿’的垫付机制,一旦融资人还款发生逾期,收获宝平台在逾期次日全额代偿投资人本息。”
收获宝的种种创新,是以投融双方的信任为出发点,是以在得行业转型重组中脱颖而出。

主推“上市公司”优质项目
构建“P2P+小贷”O2O模式

     2014年6月13日,收获宝与上市公司腾邦国际旗下全资子公司深圳市前海融易行小额贷款有限公司达成了战略合作,共构了“P2P+小贷”新O2O模式。
在这种合作模式中,小贷企业主要通过收取资产管理费用来盈利,在合作过程中,P2P平台并非纯粹的中介,还会对项目进行“二次风控”。即P2P公司寻找融资项目,通过贷前审核后将项目放到P2P平台上,而小贷企业则为项目提供反担保及贷后管理。
    P2P网贷平台的优势在于通过互联网渠道吸引投资者,而小贷企业的强项则在于寻找优质项目和做好风险控制,两者“联姻”可实现双赢。对于这种合作模式,收获宝CEO邵波解释:“融易行与收获宝团队可以互补优势,例收获宝团队有超过10年线下小贷、5年互联网平台运营经验,团队对互联网推广、用户体验、发展趋势、财务数据审计、企业信用审核和法律相关的审查等模块经验丰富,对各种项目风险点的识别、风险程度的评估、风控方案的设计具有丰富实经验。而融易行则以集团金融资产为基础,整合银行服务通道,在产品开发、技术创新、线下市场开拓等方面具有丰富的行业经验。”

互联网金融规范渐明确
营造全新金融生态体系
     
      在P2P网贷被推上风口浪尖的微妙之时,毅然迎难而上,收获宝看到的除了跑路潮,还有行业日渐走向自律与ZF监管底线逐渐明确的大势,更有互联网金融在中国金融改革中扮演的越来越重要的角色。
     “互联网金融正以其独特的经营模式和价值创造方式,影响着传统金融业务,逐步成为整个金融生态体系中不可忽视的新型业态。”
       “以收获宝产品为例,年化收益相当于银行1年期定期存款收益的6倍,且实行100%本金+利息保障、T+1即时代偿。这种本金、利息全额保障的前提下,巨大的收益差异将会深刻地改变银行主导的资金供求模式和定价机制,削弱银行长期享受低资金成本的制度性优势,打破银行长期享受的较高利差收益。”邵波说道:“确立了资金供给者提供资金的定价新机制,而这种改变最后的结果就是资金的定价更加市场化。”。
    互联网金融对于传统金融是颠覆还是补充?收获宝邵波的观点是:互联网金融发展到目前,还无法以颠覆的姿态来撼动整个中国的金融体系,但它对现有金融体系思想观念上的冲击是巨大的。互联网金融所带有的“开放、平等、协作、分享”的基因也势必在国家进一步放松金融管制政策、4G及大数据技术迅猛发展的综合带动下,形成金融体系中新的阿里和腾讯。
100天累计成交额破亿元,是一个值得骄傲的成绩,收获宝收获了来自市场的信任。但邵波表示,这只是收获宝推行普惠金融道路上的第一个里程碑,未来要走的路还很长,他和他的团队依旧每天都在与时间赛跑。
     收获宝CEO邵波对《经理人》杂志表示,在成立之初,收获宝就确定了“让金融更平等,让理财更轻松”的企业使命。未来收获宝要建立的不仅是高效的投融资平台,更是一个企业及个人诚信的数据化接口。只有全民都重视诚信,中国互联网金融的未来才有希望。
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